住宅ローン、正直かなり悩みました。
我が家は
👉約7,800万円
👉42年ローン
という、いわゆる「借りすぎでは？」と言われる水準です。
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■ 正直な気持ち
ここは本音です。
👉「ちょっと借りすぎたかも…」
この不安は、今でもゼロではありません。
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■ だからやったこと
その不安をそのままにするのが嫌で、
👉将来の返済を見える化しました
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👉いつまで返すのか
👉定年時の残債はいくらか
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計算した結果👇
👉60歳時点で残債約3,600万円
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👉「このままで大丈夫か？」
ちゃんと考えるきっかけになりました。
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■ 我が家の結論
いろいろ考えた結果👇
👉投資しながら返済する
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つまり👇
👉NISAで資産を増やしながら
👉ローンはそのまま返す
という考えです。
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■ なぜ42年ローンにしたのか
結論から言うと、
👉月々の負担を抑えるためです
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共働きとはいえ、
👉子育て期は支出が増える
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👉無理のない返済額にすることを優先しました
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また、
👉我が家の年齢的に選べる最長期間が42年だった
という事情もあります。
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👉現在は50年ローンなどもありますが、
👉もし選べたのであれば、より長期で組んでいたと思います
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■ 一括返済しない理由
👉我が家が一括返済を選ばない理由は👇
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👉住宅ローン金利：1.1％
👉投資の期待リターン：年3〜5％
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👉この差を考えると、投資を続けた方が有利
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👉NISAを取り崩して返済するよりも、
👉運用を続けながらローンを返済する方が合理的と判断しました
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■ 団信の存在
もう一つ大きいのが👇
👉団体信用生命保険（団信）
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万が一の場合は、
👉ローン残債がなくなる
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👉保険としての役割もある
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■ 定年後はどうする？
ここもよく聞かれるところです。
我が家の場合👇
👉60歳時点で残債約3,600万円
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これに対して👇
👉投資で準備して対応する予定です
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👉繰上げ返済は現時点では考えていません
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■ リスクについて
もちろん👇
👉投資は必ず増えるわけではない
👉相場が悪い時期もある
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それでも👇
👉長期で見ればプラスになる可能性が高い
と考えています。
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■ 不安はなくなったのか
正直に言うと👇
👉不安がゼロになったわけではありません
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でも👇
👉見える化して
👉考えて
👉方針を決めたことで
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👉不安はかなり小さくなりました
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■ まとめ
我が家の考え👇
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👉不安を放置しない
👉見える化する
👉戦略を立てる
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👉その上で
👉無理のない返済額にする
👉投資を続ける
👉長期で考える
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👉住宅ローンと投資はセットで考える
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これが一番大事だと思っています。